（西安刑事律师）兰州警方摧毁一特大网络套路贷犯罪团伙

法制日报全媒体记者 赵志锋  

5月24日，甘肃省兰州市公安局发布了一则通告引起了社会的广泛关注。通告称，警方面向全社会公开征集“2·12”特大套路贷案件犯罪集团线索。

此案系公安部挂牌督办案件。今年3月份，在公安部统一指挥协调下，兰州警方成立的专案组收网，一举打掉了这个套路贷案件犯罪团伙，共端掉窝点6个，抓获涉案犯罪嫌疑人210多人，侦破刑事案件19起。目前，此案还在进一步侦查之中。

线索发现

非法套路贷软件有“AB面”

2018年12月，兰州市公安局民警在侦办一起案件时发现一手机APP软件涉嫌套路贷。经进一步网上侦查和分析研判，发现有个团伙自2018年7月至2019年1月15日期间，使用“网牛”等1317个手机APP软件，非法获取482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息。

对此，兰州市公安局进行了全面分析和侦查取证工作，发现该团伙利用已经注册好的公司在某支付平台开设账户，将用来放贷的原始资金打入开设好的账户；待受害人贷款审核通过后，由该团伙以垫付消费的名义通过某支付平台的账户向贷款人放款，给付受害人电子密钥，受害人登录某支付平台后凭密钥领取电子点卡进行消费或提现。

侦查还发现，该团伙先后开发“甜兔”、“网牛”等24个贷款平台，利用杭州土豆用钱资产管理有限公司、杭州昌耀电子商务有限公司等20个主体公司与受害人签订贷款合同，短短的7个多月期间，诱骗47．5万余人贷款，受害者遍布全国各地，涉及甘肃省的受害者达3万余人。累计放款19．46亿元、收回30．25亿元，非法获利10多亿元。

根据警方发布的通告显示，该犯罪团伙的借款手机APP主要有：闪电狼、节气猫、新网牛、老网牛、开心兔、萝卜、菠萝快租、红番茄、闪电虎、甜兔、涂开心、开心龙、白菜、名片大全、雏鹰、白鸽、新白鸽、开心虎、闪猫、花猫乐租、机猫等共24个。

警方介绍，该犯罪团伙开发的这些借款手机APP软件，一些还具有“AB面”的功能，在应用商店里下载时显示的是“A面”，软件介绍的是菜谱、租房、天气等，以便能够通过审核在应用商店上架；用户下载打开后，自动跳转到“B面”——网贷平台。

鉴于该案涉案资金大、地域广、受害人多，兰州市公安局成立了专案组开展侦查。公安部对此案高度重视，由公安部挂牌督办此案，并专门派工作组到兰州指导案件侦办。

精准打击

跨省抓获嫌疑人200多人

在前期的侦查中，专案组派出15名精干警力对首要犯罪嫌疑人王某某进行了秘密侦查，准确掌握了该嫌疑人三处常住地、一处临时住所、名下多辆车辆信息及具体停车位置，并对王某某的实时动态进行侦控。

3月15日，央视3·15晚会对该犯罪团伙的套路贷违法犯罪行为进行了公开曝光。

当晚，专案组在警力不足的情况下，果断决定收网，民警分组对王某某的住所、停车场同步进行搜查，当场查扣现金2463万元，金条约20公斤价值600余万元，名表9块价值400余万元，豪车7台价值3200余万元，查扣价值4800万元豪宅一处，价值1100万元豪宅一处，价值7000万元豪宅一处。

办案民警介绍，当警方赶到嫌疑人王某某家里时，王某某已经把一些现金装在几个大箱子里准备转移。办案民警对王某某涉案财产进行梳理时发现，他的获利部分与查扣的数额有较大出入。

为最大限度挽回损失，侦查人员不断深挖，王某某交代了还有5000万的黄金藏匿于情人黄某住处，但民警赶到时，黄某早已人去楼空，黄金被转移了。

民警又找到黄某的父亲，讲清厉害关系，黄某父亲最终供述了帮助女儿转移黄金的犯罪事实。警方连夜在一个偏僻农村的民房内，当场查获藏在涂料桶、旅行箱、编织袋中的黄金152公斤。

在当地公安机关的密切配合支持下，专案组进行的此次首轮打击共捣毁6个犯罪窝点，现场查控涉案人员750余人，依法将200多名犯罪嫌疑人押回审查。现场查获扣押大量电脑、手机等作案工具，查获现金、金条、名表、豪车、房产等涉案物品，共扣押、冻结涉案资金、财物价值10亿余元。

3月18日，警方抓获的该犯罪团伙的203名违法犯罪嫌疑人被押解回兰州。

敲诈勒索

高额“砍头息”“软暴力”催收

警方介绍，“2·12”特大套路贷案件犯罪团伙采取暴力、威胁等手段实施了敲诈勒索、寻衅滋事、诈骗、侵犯公民个人信息、传授犯罪方法、非法利用信息网络等一系列违法犯罪活动。

首要犯罪嫌疑人王某涛是一名80后，曾在国内某知名互联网企业从事风控工作，平时有意阅读一些互联网金融知识，目的就是希望利用互联网快速致富。

警方表示，一旦受害人安装了犯罪团伙开发的贷款软件，就会强行获取受害人手机通讯录、通话记录等全部权限，掌握受害人信息后为下一步催收打下基础。用户在网贷平台申请了贷款以后，犯罪团伙就会采取“砍头息”、逾期高额收费的方式，向受害人放贷。

举例说明：受害人贷款1000元，平台先期以服务费的名义扣除300元的贷款利息，受害人实际拿到700元，贷款时间为7天，逾期每天加收10％的利息，利滚利重复计息。通过高额逾期，让受害人从几千元负债在短短几个月内变成数十万的负债。

据了解，贷款申请通过以后，受害人需在7日内还款，逾期未还，该团伙便根据前期掌握的受害人通讯录信息，发送催收骚扰短信对受害人及其家属、好友等进行轰炸。

一旦短信轰炸不奏效，和王某某合作的24家催收公司便粉墨登场，王某某对这24家催收公司实行激励机制，哪家业绩好，就给哪家的业务量多，提成也相应的就高。在这种激励下，催收公司以电话骚扰、言语威胁、短信轰炸、发送侮辱短信、发送或上传PS裸体图片、灵堂图片等手段滋扰、威胁受害人及其父母、同学、老师、亲朋等多种“软暴力”方式进行催讨收账。

警方表示，该犯罪团伙为获取非法经济利益，往往突破道德和法律的底线，粗暴侵犯他人人身权利，任意践踏他人人格尊严，欺骗、威胁贷款人及其亲朋，致使多名受害人精神抑郁，离职退学，多个家庭因此倾家荡产、家庭破裂，严重影响和破坏了正常社会、生活、经济秩序。